Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ) и как он влияет на стоимость ОСАГО

При покупке обязательного страхования ответственности автовладельцев (ОСАГО) часто возникает вопрос о том, как можно сэкономить на стоимости полиса. Одним из методов снижения стоимости ОСАГО является использование коэффициента бонус-малус (КБМ).

КБМ – это система, которая учитывает опыт вождения автомобиля. Чем больше времени человек не попадает в ДТП, тем меньше коэффициент КБМ, и соответственно меньше стоимость ОСАГО. Наоборот, если водитель попадает в ДТП, то его КБМ увеличивается, а стоимость страховки растет.

В данной статье мы расскажем, как работает КБМ при покупке ОСАГО, какие есть особенности системы, и как можно сэкономить на стоимости полиса, используя данную систему.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) при покупке ОСАГО

Что такое КБМ?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – это система скидок и наценок на страхование автомобиля, которая зависит от стажа водителя и его безаварийной эксплуатации транспортного средства.

Как работает КБМ при покупке ОСАГО?

При покупке обязательного страхования ответственности автовладельцев (ОСАГО) страховая компания учитывает коэффициент бонус-малус, который является основным фактором в расчете стоимости полиса.

На начальном этапе водителю присваивается коэффициент 1,0. За каждый год безаварийной езды коэффициент уменьшается на 0,05, при этом минимальный КБМ составляет 0,5. Если же водитель стал участником ДТП, его КБМ увеличивается на 0,5.

Как сэкономить деньги на ОСАГО при помощи КБМ?

• Поддерживайте безаварийную езду. Чем выше КБМ, тем меньше стоимость полиса.
• Стоит учитывать, что коэффициент бонус-малус нельзя переносить при смене страховой компании. Поэтому, если у вас есть высокий КБМ, то скорее всего вы сэкономите деньги, если останетесь в текущей страховой компании.
• Некоторые страховые компании предлагают бонусы при подключении дополнительных услуг, например, системы нахождения автомобиля, что тоже может сэкономить вам деньги.

Итак, КБМ – это важный фактор в расчете стоимости ОСАГО и может существенно снизить стоимость полиса при поддержании безаварийной езды. Помните, что каждая компания имеет свои правила определения КБМ, поэтому перед покупкой обязательно уточняйте условия страхования в той компании, которую вы выберете.

Что такое коэффициент бонус-малус?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – это система бонусов и штрафов, которая используется при страховании автомобилей. Она предназначена для определения стоимости полиса осаго и зависит от того, насколько безопасно вы водите машину.

На начальном этапе водитель получает коэффициент КБМ 1. Это соответствует минимальной ставке и базовой цене полиса. Если в течение года страхователь не попадает в дорожно-транспортное происшествие, то его КБМ увеличивается на одну единицу.

Таким образом, при последующем оформлении полиса стоимость будет меньше. Однако, если водитель сталкивается с аварией, то его коэффициент снижается. Чем больше участников ДТП и чем большую сумму выплачивает страховая компания, тем ниже КБМ.

Коэффициент бонус-малус действует на протяжении нескольких лет. Таким образом, мы можем говорить не только о текущей цене полиса, но также о том, что в будущем он может стать еще дороже или более доступным.

Избежать увеличения стоимости полиса можно соблюдая правила дорожного движения и нарушая их только в крайних случаях. В целом, чем больше безопасных водительских лет за спиной, тем больше экономия на страховке.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?

Коэффициент бонус-малус или КБМ — это система скидок и наценок на стоимость страховки ОСАГО, которая зависит от опыта водителя и количества совершенных им ДТП за определенный период.

Рассчитывается КБМ следующим образом: при заключении договора страхования водителю присваивается начальный коэффициент, который является базовым и зависит от опыта вождения (стажа). Начальный коэффициент может быть как низким, так и высоким, и он варьируется от страховой компании к страховой компании.

Далее, по истечении каждого года страхования, КБМ перерасчитывается в зависимости от количества произошедших за год дорожно-транспортных происшествий, в которые был вовлечен данный водитель. Если за год водитель не попал в аварии, его КБМ снижается на 1 ступень (обычно это означает скидку на 10-20% от стоимости страховки), а если произошло ДТП, то КБМ повышается на 1 ступень (в этом случае страховка будет дороже на 10-20%).

В случае, если водитель не заключал договор страхования в течение года и потом решает купить полис ОСАГО, его начальный КБМ рассчитывается с учетом времени без страхования, что может привести к его повышению.

Однако, не все страховые компании рассчитывают КБМ исходя из одних и тех же правил. Некоторые используют сложные формулы для расчета коэффициента, учитывая не только количество ДТП у водителя, но и другие факторы, такие как место жительства, марку автомобиля, возраст водителя и т.д. Поэтому, при выборе страховой компании стоит обращать внимание и на условия расчета КБМ.

Для кого предназначен коэффициент бонус-малус?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – это система стимулирования безопасной езды на автомобиле. Она предназначена для всех владельцев автомобилей, которые выбрали ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Как работает КБМ?

Коэффициент бонус-малус начинает действовать при первой покупке страховки ОСАГО. В зависимости от наличия у водителя страхового стажа, ему назначается начальный коэффициент КБМ.

В дальнейшем, при продлении страховки, размер КБМ будет скорректирован в зависимости от истории вождения. Если за год водитель не допускает ДТП, то его КБМ уменьшается на 1 балл, что означает снижение страховой премии. В случае ДТП, КБМ повышается, и страховая премия увеличивается.

Зачем нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус предназначен для стимулирования водителей к более безопасной езде на дорогах. Чем меньше аварий, тем меньше страховая премия. Это позволяет не только сэкономить деньги на страховке, но и сделать дороги более безопасными для всех участников движения.

Кроме того, КБМ позволяет владельцам автомобилей выбирать более выгодные предложения от страховых компаний, учитывая их историю вождения.

Как можно повлиять на коэффициент бонус-малус?

1. Постоянно соблюдайте правила дорожного движения

Каждый год безаварийного вождения позволяет уменьшить коэффициент на 0,05. Старайтесь не нарушать ПДД, не превышать скорость, не водить в нетрезвом состоянии и не создавать аварийных ситуаций на дороге. Это позволит уменьшить не только вашу степень риска, но и расходы на ОСАГО.

2. Оформляйте автомобиль на себя

Коэффициент бонус-малус зависит от количества лет безаварийного вождения, а не от конкретного автомобиля. Если вы оформите машину на себя, то каждый год безаварийного вождения будет учитываться при расчете КБМ. Если же автомобиль зарегистрирован на юридическое лицо, то при его продаже перерегистрация на нового владельца обнулит все накопленные безаварийные годы.

3. Подберите правильную модель и комплектацию машины

При выборе автомобиля стоит учитывать и степень его риска. Чем старше и менее надежный автомобиль, тем выше степень его риска и, как следствие, коэффициент бонус-малус. Кроме того, при покупке автомобиля следует учитывать его комплектацию и наличие дополнительных опций, которые могут повысить безопасность и уменьшить степень риска вождения.

4. Перестановка машины на зимнее хранение

Некоторые страховые компании предоставляют возможность сезонного хранения автомобиля, что позволяет уменьшить степень его риска на определенный период времени. Если вы редко ездите на машине в зимнее время и она простаивает на парковке, стоит рассмотреть эту возможность и сэкономить на расходах на ОСАГО.

Таким образом, следуя простым рекомендациям, можно существенно повлиять на коэффициент бонус-малус и сэкономить на расходах на ОСАГО.

Как сэкономить на ОСАГО с помощью КБМ?

1. Соберите максимум Бонусов

Каждый год, пока вы находитесь за рулем без происшествий или убытков, ваш КБМ вырастает на 0,1. Это означает, что через 10 лет без происшествий вы достигнете максимальной скидки 50% на ОСАГО.

Кроме того, некоторые страховые компании могут предложить дополнительные скидки за приобретение их полиса, если вы имеете максимальный КБМ. Поэтому, одним из способов сэкономить на ОСАГО является получение максимального бонус-малуса.

2. Сравните предложения разных страховых компаний

Разные страховые компании могут предложить различную ценовую политику на ОСАГО. Поэтому, чтобы получить максимальную экономию, рекомендуется сравнить предложения как минимум 3-х компаний и выбрать наиболее выгодное предложение.

Также можно обратить внимание на специальные предложения от страховых компаний, такие как скидки за покупку ОСАГО на несколько лет, если приобретен вместе с другими видами страхования.

3. Не забывайте о дополнительных покрытиях

Дополнительные покрытия могут быть полезны в случаях, когда базовое страхование ОСАГО не будет в состоянии полностью покрыть ущерб в случае аварии. Некоторые страховые компании предлагают дополнительные покрытия, такие как защита от угона, стеклянные элементы, гражданская ответственность и т.д.

Однако, не стоит переплачивать за дополнительные покрытия, если вам они не нужны. Прежде чем приобретать дополнительные опции, необходимо рассчитать общую стоимость полиса ОСАГО с учетом всех условий и возможных скидок.

Как быстро получить скидку по КБМ?

1. Соблюдайте правила добросовестного вождения

Чтобы получить скидку по КБМ, необходимо на протяжении нескольких лет не получать ДТП и не нарушать ПДД. В этом случае водитель имеет право на повышение коэффициента БМ по каждому году до предела — 0,5. Таким образом, чем больше лет без происшествий, тем больше скидка.

2. Не меняйте страховую компанию

При покупке ОСАГО некоторые компании предоставляют скидки новым клиентам. Но если в дальнейшем часто менять страховую компанию, скидки могут пропасть. Выгодно долгое время работать с одной компанией, так как постоянным клиентам могут предоставлять дополнительные бонусы и скидки.

3. Выбирайте автомобили с меньшей мощностью

По нормативным документам, чем меньше мощность автомобиля, тем меньше стоимость страховки. К тому же, у меньшей по классу машины вероятность попаст в аварию ниже за счет более медленной езды. Выбор такой машины также дополнительно сокращает расходы владельца.

• Резюме

КБМ — это возможность сократить расходы на страхование автомобиля. Для получения скидки необходимо длительное время демонстрировать аккуратную эксплуатацию авто и выбирать компанию, которая сможет персонализировать страховку и дополнительно предоставить бонусы.

Вопрос-ответ

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ) при покупке ОСАГО?

КБМ — это система скидок на страховку ОСАГО, которая учитывает стаж вождения и количество случаев ДТП, в которые водитель был виноват. Чем меньше проблемных ситуаций произошло на дорогах, тем выше коэффициент и тем меньше стоимость страховки.

Как получить максимальную скидку по КБМ?

Для получения максимальной скидки по КБМ необходимо следовать правилам дорожного движения, не допускать аварий, обращаться в надежные страховые компании и на выбор транспортного средства остановить свой выбор на авто с малой мощностью двигателя и невысокой стоимостью.

Какие ограничения по возрасту существуют при расчете КБМ?

Ограничения по возрасту при расчете КБМ существуют. Так, начальный коэффициент 1 устанавливается для водителей, достигших 22-летия. Как только водитель достигает 23 лет, увеличение коэффициента происходит более быстро.

Можно ли изменить КБМ при смене страховой компании?

В случае смены страховой компании возможно изменение коэффициента бонус-малус. Однако, стоит учитывать, что стартовый КБМ будет зависеть от страховой компании, с которой вы заключали договор первоначально, это ограничение закреплено законодательно.

Есть ли способы сэкономить на ОСАГО при КБМ 0?

В случае, если у вас КБМ 0, сэкономить на ОСАГО можно следующими способами: выбрать страховую компанию, которая предоставляет максимальную скидку по КБМ 0 или нацеливаться на бронирование страховки длительным сроком (до 2 лет), таким образом, избежав роста тарифа страховой компании через год.